कार ऋण
कार लोन ने कार खरीदना बहुत आसान बना दिया है। पहले एक कार खरीदने के लिए बहुत काम की आवश्यकता होती थी, लेकिन अब बैंक कई प्रोत्साहन और अधिकांश प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण की पेशकश कर रहे हैं, कार ऋण लेना एक बहुत ही सरल प्रक्रिया बन गई है।
01 जुलाई 2021 की आरबीआई की एक रिपोर्ट व्यक्तिगत ऋण श्रेणी, विशेष रूप से आवास और वाहन ऋण में उत्साहजनक वृद्धि दर्शाती है। इसके अलावा, वाहन ऋण में वृद्धि सार्वजनिक और निजी दोनों बैंकों के लिए अपने पूर्व-सीओवीआईडी -19 स्तरों को पार कर गई, रिपोर्ट में कहा गया है।अब एक व्यक्ति लागत के एक अंश पर कार का स्वामित्व ले सकता है और शेष राशि का भुगतान ईएमआई के माध्यम से समय के साथ कर सकता है। वैसे तो कई प्रकार के विकल्प उपलब्ध हैं, फिर भी एक व्यक्ति को कार लोन प्राप्त करने के लिए कुछ जाँचों और शेष राशियों से गुजरना पड़ता है।
पात्रता
कार ऋण प्राप्त करने के लिए, सबसे पहली और महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने वांछित बैंक के लिए कार ऋण पात्रता मानदंड की जांच करें। इनमें न्यूनतम आयु, न्यूनतम वार्षिक आय, रोजगार की स्थिति, और/या बैंक के पास मौजूद अन्य मानदंड शामिल हैं। उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक में, एक वेतनभोगी व्यक्ति के लिए, न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए, न्यूनतम वार्षिक आय रुपये होनी चाहिए। 2.4 लाख और कम से कम 1 वर्ष के लिए नियोजित होना चाहिए, जबकि एक स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, न्यूनतम वार्षिक आय रुपये है। 1.8 लाख – 2.4 लाख और कम से कम 3 वर्षों के लिए व्यवसाय की एक ही पंक्ति में होना चाहिए। इसी तरह, कोई भी अपने संबंधित बैंकों के लिए पात्रता मानदंड की जांच कर सकता है।
सत्यापन
यदि आप कार ऋण के लिए पात्र हैं, तो अगला कदम अपनी पहचान सत्यापित करना है। ऐसा करने के लिए, आपको पहचान प्रमाण प्रस्तुत करना होगा जो पैन, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी के साथ-साथ पता प्रमाण हो सकता है जो आपके ऋणदाता को उपयोगिता बिल या बैंक पासबुक हो सकता है। इनके अलावा आपको कुछ अन्य बुनियादी दस्तावेज भी जमा करने होंगे। इसमे शामिल है:
एप्लीकेशन फॉर्म- कार लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, व्यक्ति को इसके लिए आवेदन फॉर्म भरना होगा।
केवाईसी- इस प्रक्रिया में आवेदक को अपनी फोटोग्राफ, पहचान प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, आदि), पता प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि), और आयु प्रमाण जमा करने की आवश्यकता होती है।
बैंक स्टेटमेंट- आवेदकों को हस्ताक्षर सत्यापन के लिए अपने बैंक स्टेटमेंट जमा करने होंगे।
आय प्रमाण- एक वेतनभोगी व्यक्ति के लिए, बैंक को नवीनतम वेतन पर्ची या फॉर्म 16 जमा करने की आवश्यकता होती है। एक स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए, आय प्रमाण पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न होगा।
अन्य दस्तावेज- कुछ बैंक वेतनभोगी व्यक्तियों से रोजगार स्थिरता प्रमाण या स्व-नियोजित व्यक्तियों से व्यवसाय के स्वामित्व का प्रमाण भी मांग सकते हैं।
इतिहास पर गौरव करें
किसी भी प्रकार का लोन प्राप्त करने के लिए यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण पहलू है। यह आपकी वित्तीय स्थिरता को दर्शाता है और आपके ऋणदाता को आपके वित्तीय इतिहास के बारे में स्पष्ट दृष्टिकोण देता है। क्रेडिट स्कोर आवेदक की साख को दर्शाता है और कई कारकों पर आधारित होता है, उदाहरण के लिए, खुले खातों की संख्या, ऋण का कुल स्तर और पुनर्भुगतान इतिहास, आदि। ऋणदाता हमेशा क्रेडिट स्कोर की जांच करके उसकी क्षमता का मूल्यांकन करते हैं। ऋण चुकाने के लिए आवेदक। क्रेडिट स्कोर 300-850 के बीच गिना जाता है, और स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण आवेदन पर स्वीकृति की संभावना उतनी ही अधिक होगी। यह ऋण के लिए आपकी ब्याज दर निर्धारित करने में भी मदद करता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही अधिक आप अपने ऋणदाता के साथ कम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकते हैं।
ड्राइवर का लाइसेंस
यदि आप कार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपके पास वैध ड्राइविंग लाइसेंस होना चाहिए। इससे पता चलता है कि कार के मालिक होने से पहले आपको कानूनी रूप से ड्राइव करने की अनुमति है। यदि आपने अपना लाइसेंस खो दिया है, या यह समाप्त हो गया है या रद्द कर दिया गया है, तो आपका कार ऋण रद्द हो सकता है। ऋणदाता को कार ऋण स्वीकृत करने से पहले यह सत्यापित करना होगा कि आप एक जिम्मेदार चालक हैं।
कार का प्रकार
आप जिस प्रकार की कार खरीदना चाहते हैं, वह किसी की कार ऋण पात्रता को भी निर्धारित करती है। चूंकि एक कार का मूल्य समय के साथ कम हो जाता है, और प्रत्येक कार की सुविधाओं और विशिष्टताओं के आधार पर अनुमानित पुनर्विक्रय मूल्य होता है, कार का पुनर्विक्रय मूल्य भी कार ऋण पात्रता निर्धारित करता है। इसलिए, कार का पुनर्विक्रय मूल्य जितना अधिक होगा, कार ऋण की पात्रता उतनी ही अधिक होगी।आपके नियोक्ता की प्रतिष्ठा यह हमेशा किसी की योग्यता को प्रभावित नहीं कर सकता है, लेकिन कभी-कभी, ब्रांड और कंपनी का नाम कार ऋण पात्रता में सुधार करने में मदद करता है।
एक उच्च रैंकिंग वाली कंपनी या टियर-1 फर्म का कर्मचारी किसी अन्य कंपनी के कर्मचारी की तुलना में अधिक ऋण राशि प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है। इसलिए, उच्च ऋण राशि स्वीकृत करने के लिए, उच्च आय होना महत्वपूर्ण है। जबकि ये बुनियादी जाँचें हैं जो एक ऋणदाता द्वारा कार ऋण स्वीकृत करने से पहले की जाती हैं। आवेदक को कार लोन लेने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।
1) उधारदाताओं के बीच ब्याज दरों, ईएमआई और अन्य संबंधित लागतों की तुलना करना बहुत महत्वपूर्ण है। केवल अपने पहले विकल्प के साथ मत जाओ। प्रतिस्पर्धी दरों के लिए खरीदारी करें और वह चुनें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो।
2) यदि आपके पास एक कोष बचाया है तो डाउनपेमेंट में जितना संभव हो उतना भुगतान करने की सलाह दी जाती है। जबकि अधिकांश ऑटो कंपनियों को डाउन पेमेंट के रूप में पूरे वाहन की लागत का केवल 10 प्रतिशत की आवश्यकता होती है, यदि मान लें कि आप अपने डाउन पेमेंट के रूप में वाहन की लागत का 25-30 प्रतिशत भुगतान करते हैं, तो आपकी ऋण राशि और साथ ही साथ ब्याज में भारी कमी आएगी।
3) ऋणदाता आमतौर पर कार ऋण के पुनर्भुगतान के लिए 1-7 वर्ष की अवधि प्रदान करते हैं। लेकिन आपकी ऋण अवधि जितनी कम होगी, आपसे उतना ही कम ब्याज लिया जाएगा।
अधिक से अधिक बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों को विभिन्न सौदों की पेशकश के साथ कार ऋण के लिए आवेदन करना बहुत आसान हो गया है। हालांकि, कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले, उधारदाताओं के बीच दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें और साथ ही एक बजट भी तय करें ताकि भविष्य में यह बोझ न बने।
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